je vais découvrir avec intérêt votre ouvrage (dès qu’il me sera livré).

je souhaite savoir si vous réalisez des interventions lors de conférences-débats-présentations… pour des clients ou prospects de CGPI.

Je souhaite mettre en place ce type de réunion avec 2 intervenants sur des dossiers de gestion de patrimoine et orientés vers des experts-comptables et/ou des clients ou prospects.

quelles sont vos contraintes et attentes ?

cordialement
Ch JACOB

Votre billet est fort intéressant, et révèle bien la diificulté principale à la fois de l’épargnant investisseur et de son Conseiller en G.P. : quelle rentabilité des actifs pour quel risque ?
A la lecture attentive de vos motivations, il semble bien que vous provilégiez par dessus tout la sécurité de votre capital, donc la garantie formelle de celui-ci. Le « prix » à payer pour cette garantie est connu : une rentabilité faible ( 2 à 3 % nets maxi) couvrant l’inflation si celle-ci n’augemente pas trop dans les mois à venir… ce qui reste à démontrer. A cette condition, vous avez raison de privilégier l’épargne bancaire classique et le fonds en € de votre contrat….

Mais tous les épargnats ne vous ressemblent pas ! Parmi les critères déterminant pour chacun d’entre nous son profil d’investisseur, retenons l’âge, la profession, le niveau de revenus, le niveau de patrimoine et la situation familiale. Autant « d’ingrédients » qui nécessite une étude patrimoniale approfondie que seul un professionnel sérieux de la GP pourra mener à bien !

Ce qui, Pierre, vous rassure, peut tout à fait effrayer un jeune investisseur désireux de se construire à long terme un patrimoine, et réciproquement… La diversité des clients fait la noblesse de notre métier. Etre à l’écoute des besoins de chacun est la première exigence de notre métier. Un client « écouté » est déjà un client « satisfait » !

Pour reprendre votre conclusion, ce n’est donc pas grave Docteur, à condition que le remède apporté corresponde au diagnostic établi…

Cette profession a beaucoup évolué depuis les années 1980.
A cette époque se trouvaient certainement au sein de cette profession bon nombre de personnes qui ne disposaient pas d’une formation élevée en économie.

Dans d’autres domaines professionnels à forte responsabilité, les niveaux de maîtrise, de doctorat ou équivalents étaient pourtant traditionnellement requis et obligatoires pour la pratique: avocats, magistrats, hauts fonctionnaires, médecins… même les curés passaient et passent encore nécessairement par le séminaire.

Finalement il est resté longtemps difficile pour le particulier de distinguer le démarcheur du spécialiste derrière la sacoche des commerciaux en assurance vie et autres contrats adossés au marché. Cette image (d’Epinal?) court toujours.

On retiendra que parmi les divers conseillers en clientèle qui ont leurs bureaux dans nos banques, rares sont encore aujourd’hui les individus suffisamment éclairés pour ramener on compte titres, un PEA ou une assurance-vie vers les liquidités voire vers les secteurs obligataires et/ou à haute protection dès que la récession se profile.

Bref, la responsabilité des acteurs financiers est nulle, en termes de moralité autant qu »en termes professionnels et juridiques.

L’effarement des particuliers est alors bien légitime. Que penserait-on d’un avocat qui engage son client dans un procès perdu d’avance, d’un mèdecin ignorant du diagnostic et de la déontologie médicale, enfin qu’adviendra t’il demain du prêtre qui servira l’hostie dans une coupe de scopalamine?

Certaine composante essentielle du professionalisme manque encore dans le secteur financier. Cette crise, une fois de plus, en a fait la preuve.

Merci de votre attention.

QUELQUES SUJETS DE REFLEXION

La Chine

Chine 1 milliard 300 millions de personnes.
La chine va devenir le premier pays anglophone du monde.
Les personnes qui parlent anglais seront plus nombreuses que celles de l’Amérique et de l’Angleterre réunies

Emplois aux USA
Selon la secrétaire à l’emploi des Usa, un actif exercera au moins 14 emplois avant d’avoir atteint 38 ans de voie professionnelle
Actuellement, 1 employé sur 4 a un contrat de travail d’une durée de moins de 1 an et plus de 50% ont moins de 5 ans d’ancienneté dans leur travail
Selon la même source, les emplois qui seront les plus demandés en 2015 n’existent pas encore aujourd’hui
Comment peut-on se préparer à exercer des emplois qui n’existent pas actuellement, pour utiliser des technologies qui restent a inventer pour résoudre des problèmes que nous ne pouvons imaginer ?

Déséquilibre entre l’Amérique du nord et l’Amérique latine
En 2002, la Nintendo Company Limited a investi plus de 140 millions de dollars dans la recherche
,la même année , en Amérique latine, aucune grande firme n’a dépensé plus de 10 % de cette somme dans la recherche
Le LG Group compte plus de 24000 Docteur és sciences parmi son personnel.
Plusieurs pays d’Amérique latine comptent moins de 16000 docteurs és sciences

Le Cyber Espace
Il y a plus de 100 millions d’inscrits sur My space .com
Personne ne le remarque, mais si My space .com était un pays, il aurait plus d’habitants que la plupart des pays de la planète
Chaque client de My space .com visite en moyenne le site 30 fois par jour
Google reçoit plus de 300 millions de demande de recherche chaque jour
Beaucoup se demandent comment, le monde pouvait fonctionner sans Google
Plus de 6000 millions de courriels sont envoyés et reçus chaque jour
Information et connaissances
Chaque jour, 3000 livres sont publiés
Le New York Times publie en une semaine plus d’informations que toutes celles reçues par une personne du XVIII) siècle au cours de toute sa vie .
40 exabytes (soit4×1019) de nouvelles informatiques sont produits chaque année
Ce volume d’informations dépasse celui produit au cours des 5000 dernières années
Actuellement, nos connaissances doublent tous les 2 ans
En 2021, elles doubleront tous les 3 jours

Téléphonie
Dans le monde, 150 millions de téléphones portables sonnent chaque seconde

Informatique
47 millions d’ordinateurs ont été fabriqués en 2006
Bientôt, ce sera plus de 50 millions de quelques euros chacun
Il est envisageable de produire en 2013, un ordinateur qui dépassera la capacité de calcul du cerveau humain
En 2023 cet ordinateur coutera moins de 2000 euros

La difficulté de reconnaissance et d’identification du métier de CGP vient probablement de la double « mission » exercée par celui-ci :

- d’une part la démarche de pur Conseil, forcément écrit (sinon cela n’a pas valeur de Conseil, mais de simple information) normalement rémunérée par un honoraire négocié avec son client via une lettre de mission préalable (c’est par exemple ce qu’a retenu le Conseil supérieur du Notariat dans sa Charte « Le Notaire, Conseil en gestion de patrimoine » signée en Octobre 2008 – la dite Charte s’imposant à tous les notaires de France soit dit en passant…-)

- d’autre part son activité d’intermédiation, à vocation commerciale incontestable, dans le domaine de l’immobilier, de la banque, de l’assurance et des valeurs mobilières.

Si historiquement ces deux activités sont liées intimement chez les CGPI, et si le projet de Loi de LGE reprend ce « distinguo » en le légalisant, celles-ci étant exercées sans véritable « muraille de Chine » entre elles, elles ont tendance à induire la suspicion chez les clients, et en tous cas dans toutes les médias soit disantes « grand public »…

Dès lors, ne faudrait-il pas limiter le titre officiel, délivré à tous les CGPI par voie de diplôme ou de VAE, par le futur Conseil Supérieur, à la seule activité de Conseil, rémunérée exclusivement par des honoraires, et autoriser ceux-ci à exercer un « second métier », à savoir l’intermédiation, qui elle est aujourd’hui parfaitement encadrée et parfaitement surveillée ?

Il y aurait ainsi, aux yeux de notre public, deux types d’intervenants : les CGPI diplômés et nommés par le Conseil Supérieur, et des « intermédiaires financiers » ( C.I.F) qui n’auraient évidemment pas la Capacité Juridique Appropriée (donc pas de consultation patrimoniale écrite avec responsabilité civile sur celle-ci, et donc pas d’honoraires) et qui devraient limiter leur champ d’action à l’activité d’investissement.

Cette voie possible n’est pas celle retenue par le projet de Loi, ni d’ailleurs par les diverses organisations « syndicales » représentatives… Cela me semble un peu regrettable, mais cela doit naturellement s’expliquer par le poids des commissions (donc de l’intermédiation) dans la rémunération globale des actuels « CGPI »…

Proposition de loi visant à donner un statut à la profession de conseiller en gestion de patrimoine

Exposé des motifs :

« La règlementation d’une profession vise à évaluer l’accès, les qualifications et l’exercice d’une profession et de permettre son contrôle. La mise en place d’un cadre législatif répond également à un besoin de protection et de transparence envers les consommateurs, envers les épargnants, et envers la crédibilité renforcée d’une place financière.

La crise bancaire et financière internationale ne fait que renforcer cette demande de régulation de la chaîne de distribution des produits financiers dans laquelle la profession de conseiller en gestion de patrimoine a pris une place significative.

Pour atteindre ce double objectif, la proposition de loi prévoit la mise en place d’une règlementation visant à protéger le titre de la profession de conseiller en gestion de patrimoine et, en contrepartie, à instaurer une instance de contrôle de l’exercice de la profession.

Cette profession est née de la nécessité d’apporter un conseil indépendant et de répondre aux multiples innovations financières, résultant du passage à une économie de marchés de capitaux. La demande du consommateur et de l’épargnant est aujourd’hui de plus en plus forte car l’environnement reste complexe et incertain : règles fiscales mouvantes, transformation, « financiarisation » et diversification des supports du patrimoine, répartition nouvelle de la propriété liée à l’augmentation de l’espérance de vie, à la recomposition familiale, et à la présence simultanée de plusieurs générations.

Les conseillers en gestion de patrimoine sont en France près de 2 500 professionnels, qui exercent les activités de conseil en organisation et en stratégie patrimoniale, de conseil et de vente de produits financiers, de conseil et de vente de produits d’assurance et de transaction immobilière.

Or, rien ne permet aujourd’hui à l’épargnant et au consommateur d’être garantis sur l’indépendance du conseil fourni et sur les qualifications du professionnel. À cela s’ajoute l’existence de fortes disparités dans le niveau des connaissances et des diplômes de ceux qui exercent aujourd’hui ces activités. Les conseillers en gestion de patrimoine, qui exercent une profession bien particulière pour laquelle ils doivent cumuler des compétences en droit civil, fiscal, et immobilier doivent donc disposer, pour des critères d’équité dans l’exercice de leur activité professionnelle, d’un cadre juridique opposable.

Cette réglementation de la profession s’inscrit dans le prolongement du rapport de Bruno Deletre sur le contrôle du respect des obligations professionnelles à l’égard de la clientèle dans le secteur financier.

En outre, la présente proposition de loi s’inscrit dans la démarche de rationalisation de la supervision des acteurs bancaires, de l’assurance et de la finance, entreprise au plan européen et international, ayant conduit en France à la création de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et à l’adoption en 1ère lecture le 10 juin 2010 par l’Assemblée nationale du projet de loi de régulation bancaire et financière.

C’est bien par un cadre législatif de la profession de conseiller en gestion de patrimoine que la définition, l’accès, les qualifications, l’exercice et le contrôle de la profession pourront être clarifiés, au bénéfice conjoint des professionnels et des consommateurs-épargnants. Ceci participera à l’émergence d’une profession nouvelle, porteuse d’emplois et de croissance, facteur de renforcement de l’attractivité de notre place financière, en même temps qu’elle assurera une meilleure protection du consommateur et de l’épargnant.

Tel est l’objet de la présente proposition de loi. »

Louis Giscard d’Estaing vient de déposer sa proposition de loi visant à réglementer la profession de conseil en gestion de patrimoine,
l’introduction de la proposition de loi stipule : « La mise en place d’un cadre législatif répond également à un besoin de protection et de transparence envers les consommateurs, envers les épargnants, et envers la crédibilité renforcée d’une place financière ».

que penser de ce texte, de ses effets (possibles).
cela va-t-il conduire à un nettoyage ou au contraire à la création d’une strate supplémentaire dans le millefeuille?

je suis d’accord avec les commentaires pécédents mais y aura-t-il réellement plus de lisibilité pour notre profession ?